alex_shabanov

Когда разговор заходит о финансах мы часто слышим повторение одного и того же слова. “Бюджет, бюджет, бюджет” – это стало почти молитвой.

Но достаточно ли использование одного бюджета при построении богатства? Думаю, нет.

Всё больше и больше людей делают основной упор на создание собственного капитала, для того, чтобы быстрее достичь финансовой независимости.

Ставка на бюджет.

В большинстве случаев я рассматриваю бюджет как управление собственными ресурсами. Когда вы сосредоточены на месячном – или даже годовом – бюджете, то, по сути, вы просто контролируете свой денежный поток.

Вы отслеживаете свой доход, и вносите определенные коррективы, чтобы ваши расходы не превысили его. В этой схеме небольшие разовые траты – такие как 100 рублей или 300 рублей – на самом деле не играют большой роли.

В конце концов, вы можете потратить эту сумму на обед, или на пару стаканов сока, и для вас это не будет иметь большого значения. Подобные манипуляции не внесут существенных изменений в ваш бюджет.

Тем не менее, делать упор на бюджет – это не плохо.

Подобное мышление является хорошим инструментом для того, чтобы научиться финансовой самодисциплине.

Оно также отлично подходит для начального этапа обучения в управлении личными финансами. Вы начинаете осознавать, как работает денежный поток, и узнаете, как правильно расставлять финансовые приоритеты.

А дальше, как только вы создадите прочный фундамент (можно сказать надежный тыл), вы почувствуете, что пришло время расширить свой кругозор, и вопросы бюджета перестанут занимать все ваши мысли.

Теперь на первое место должны выйти вопросы о создании собственного капитала.

Ставка на собственный капитал.

Когда вы начнете основной упор делать на собственном капитале, вы научитесь рассматривать вещи в долгосрочной перспективе.

Это мышление выходит за рамки простого управления деньгами, которое переходит из месяца в месяц, практически без изменений.

Вместо этого, вы сосредоточитесь на построении долгосрочных финансовых планов. Конечно, вы можете и дальше продолжать экономить деньги из бюджета. Но, благодаря мыслям о собственном капитале, вы также станете рассматривать способы превращения небольших денежных сумм в более крупные.

Это будут первые серьезные шаги для достижения вашей финансовой независимости.

Предлагаю вам пример под названием “100 долларов”.

Вы можете считать, что сэкономленные каждый месяц $100 не играют большой роли. И, с так называемой “бюджетной точки зрения”, это действительно так.

Но эта же сумма создаст совершенно иную картину, если рассматривать её через призму долгосрочных инвестиций.

Вложив эти деньги под ежемесячные 5% (а это реально, используя такой инструмент как ПАММ-счет от компании Devlani) с использованием сложной процентной ставки, всего через 3 года, вы превратите свои $100 в более ощутимую сумму $17 811.

Я думаю, что вы уловили разницу между этими двумя точками зрения, и поняли, что можете изменить в своей финансовой жизни, следуя этим принципам.

Вы увидели, что даже ежемесячный вклад в $100 со временем дает отличный результат, а большие вложения соответственно приведут к большим изменениям.

И в конце приведу краткие характеристики обоих типов мышления, упоминавшихся в статье:

“Бюджетное мышление”:

• в большей степени является инструментом управления доходами;


• уделяется больше внимания краткосрочным вложениям;


• вы не видите большую картину своих возможностей;


• идеально подходит для вырабатывания самодисциплины;


• отличное средство для обучения управлению денежными средствами.

“Мышление богатства”:

• основы этой системы извлечены из бюджетного мышления;


• приоритетными являются долгосрочные вложения;


• помогает вам создать собственный капитал, а не просто управлять своими доходами;


• дает более широкий обзор возможных перспектив;


• инструмент, который поможет вам обрести финансовую независимость.

У меня растут трое сыновей, так что тема как правильно преподносить детям знания о финансах меня очень интересует.

Обучая своих детей основам финансовой грамотности сейчас, вы тем самым создаете прочный фундамент на будущее, который обеспечит им благополучие во взрослой жизни.

Я прочитал множество различных статей на эту тему, и из всей полученной информации сделал некоторые выводы.

4 принципа управления деньгами.

Думаю, что вы должны научить своих детей четырем самым основным урокам в отношении денег.

1. Как делать деньги.

Очень важно, чтобы ваши дети понимали, что деньги не берутся из ниоткуда. По большей части, вы обмениваете свое время на деньги – то есть, проще говоря, работаете.

Да, мы часто говорим здесь о пассивном доходе, но давайте пока что оставим этот урок. Сейчас самое главное – помочь уяснить вашим детям, что деньги – это эквивалент труда.

По крайней мере, дети должны понять, почему вы уходите из дома по утрам, и возвращаетесь только вечером.

Для многих родителей спорным является следующий вопрос, нужно ли платить своим детям за то, что они выполняют ту или иную работу по дому?

Некоторые люди утверждают, что это правильно. Другие говорят, что дети должны выполнять эту работу и без какой-либо денежной компенсации.

Лично я считаю, что здесь должна присутствовать золотая середина. Небольшое вознаграждение – это нормально, но есть и работа, которую дети должны выполнять просто так.

2. Как тратить деньги.

Теперь, когда вашим детям известно, как деньги зарабатываются, они должны быть готовы принимать правильные финансовые решения, когда захотят потратить свои деньги.

Трата денег – это гораздо более сложная тема, чем может показаться на первый взгляд. Поэтому я предлагаю разделить её на этапы:

Этап 1 – Расходы на основе имеющихся средств.

Они смогут потратить всё, что заработали, но не более того. Если они хотят купить много всего, то им придется решать, от чего они готовы отказаться.

Придется определить, чего они хотят больше: либо А, либо Б. Выбирать только одно.

Этап 2 – Расходы на основе потребностей и желаний.

По мере того, как формируются потребительские привычки ваших детей, вы можете дать им больше контроля над деньгами.

Например, вы можете выделить им некую сумму для похода по магазинам. Находясь в магазине, дети будут подвержены соблазну купить то, что им не нужно.

Впрочем, даже необходимые вещи придется выбирать среди нескольких вариантов.

К примеру, ребенок будет поставлен перед выбором, какой ноутбук лучше купить – модный и дорогой, или простой, но более функциональный.

Ваша задача – помочь детям сделать выбор, и объяснить им разницу между желаниями и потребностями. В то же время, они научатся приобретать всё из списка, в рамках собственного бюджета, не влезая при этом в долги.

3. Как экономить деньги.

Однажды ваши дети захотят тратить больше той суммы, которая составляет их еженедельное (или ежемесячное) пособие. Это неизбежно. Но это также и прекрасный момент для того, чтобы научить их ставить перед собой финансовые цели, и экономить деньги.

Например, если ребенок хочет более модный ранец, который стоит 2 000 рублей (и эти же 2 000 рублей вы предоставляете ему на месяц), вы можете научить его, как экономить 500 рублей в месяц, и объяснить, что благодаря этому он купит желанную вещь за 4 месяца. Или же даже за 2, если сможет экономить 1 000 рублей в месяц.

Это очень хорошая возможность, чтобы показать детям, что любая вещь не достается просто так.

Детям повзрослее можно преподать более “продвинутый” урок – вы можете научить их зарабатывать проценты.

Например, вы можете договориться с ребенком о том, что если он будет отдавать вам ежемесячно 10% от 2 000рублей (то есть 200 рублей), то через год вы вернете ему не 2 400, а … рублей (сумму подставьте сами, в зависимости от того, какой процент вы обговорите с ребенком).

На мой взгляд, традиционные банки работает слишком медленно, чтобы эффективно обучать детей экономии денег и получению процентов. Поэтому вам придется создать некоторые модели для примеров самостоятельно.

4. Как отдавать деньги.

Не в последнюю очередь детей нужно учить благотворительности.

Первый урок можно преподать ребенку, научив его делиться своими игрушками с другими. Позже, вы можете постепенно рассказать ребенку о более достойных поступках, и спросить, готов ли он пожертвовать небольшую часть своих денег для оказания помощи другим людям.

Дети любознательны, и у вас есть много возможностей, чтобы объяснить им суть благотворительности.

Беседуя с ними, вы можете рассказать, что они могут изменить ту или иную ситуацию, пожертвовав немного денег. Посмотрите, как они реагируют. Что бы вы ни делали, не форсируйте события.

Дети должны понять, почему и для чего они отдают свои деньги, и главное, чтобы они делали это по собственному желанию.

Более прогрессивные уроки.

Вы наверняка заметили, что все эти уроки имеют базовый характер, и рассчитаны на детей младшего возраста.

Когда ваши дети подрастут, вы должны продолжить обучать их управлению капиталом, перейдя к более серьезным темам, таким как:

• сравнение пассивного и активного доходов;


• инвестирование;


• кредиты и долги: в частности, как это может разрушить их жизнь;


• выход на пенсию.

Но самое главное, не забывайте, что наблюдая за вашими действиями, дети учатся даже больше, чем слушая ваши рассказы.

Поэтому всегда следите, чтобы ваши слова не расходились с вашими делами. Ваши действия не должны отличаться от примеров, показанных и рассказанных вами во время уроков.

«Перфекционизм – убеждение, что наилучшего результата можно (и нужно) достичь. В патологической форме – убеждение, что несовершенный результат работы неприемлем».